在加強對銀行業(yè)監(jiān)管和行政處罰的同時,監(jiān)管部門也對自身進行檢查改進以“修煉內(nèi)功”。4月12日,銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于切實彌補監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》,旨在對監(jiān)管制度和實踐中存在的缺陷和不足進行系統(tǒng)梳理,以進一步提升監(jiān)管有效性,防范化解金融風險。
銀監(jiān)會主席助理楊家才近日表示,近年來,隨著金融市場發(fā)展深化,業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新加快,銀行業(yè)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和風險特征出現(xiàn)了新情況、新變化,對銀行業(yè)金融機構(gòu)和機構(gòu)監(jiān)管有效識別和控制風險提出了新挑戰(zhàn)。“過去幾年,銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新都走在監(jiān)管前面,雖然銀監(jiān)會的的監(jiān)管規(guī)則已有好多,但不同領(lǐng)域的制度供給不足和供給過剩并存,因此有必要對現(xiàn)有的監(jiān)管制度進行全面梳理,補齊制度短板,提升監(jiān)管效能。”
研究制定26項規(guī)制
針對監(jiān)管制度和實踐中暴露出的缺陷與不足,《通知》依照監(jiān)管制度、市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、信息披露、監(jiān)管處罰和責任追究等監(jiān)管工作流程,分別對監(jiān)管部門和銀行業(yè)金融機構(gòu)提出相應(yīng)的改進要求。
具體來說,對各監(jiān)管部門和銀監(jiān)局,《通知》表示,要彌補監(jiān)管制度短板,針對銀行業(yè)目前存在的突出風險,補充完善股東管理、交叉金融產(chǎn)品、理財業(yè)務(wù)等監(jiān)管制度;對需求迫切、短期效果明顯的,要盡早啟動,盡早印發(fā),盡快取得實效。
其中,值得注意的是,在銀監(jiān)會方面看來,上述提及的完善股東管理監(jiān)管制度,是遏制銀行業(yè)風險的源頭,因此,要加強股東的準入監(jiān)管、行為監(jiān)管和股權(quán)管理?!锻ㄖ繁硎荆芯恐贫ńy(tǒng)一的銀行業(yè)金融機構(gòu)股東管理規(guī)則,明確銀行業(yè)金融機構(gòu)股東資格、參控股機構(gòu)數(shù)量等監(jiān)管要求。各級監(jiān)管部門加強資金來源審查,確保入股資金為投資人自有資金,來源合法合規(guī)。
除了規(guī)范股東行為外,金融機構(gòu)的股權(quán)也將加強監(jiān)管。根據(jù)《通知》,將規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)股權(quán)轉(zhuǎn)讓行為,將通過一二級市場、境內(nèi)外市場開展的股權(quán)轉(zhuǎn)讓統(tǒng)一納入審查范圍;對超過規(guī)定比例的股權(quán)轉(zhuǎn)讓應(yīng)及時報監(jiān)管部門審查或備案,及時披露主要股東的股權(quán)質(zhì)押融資信息;探索實施股權(quán)集中托管,提高股權(quán)管理規(guī)范性。
銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查局巡視員王朝弟透露,銀監(jiān)會自去年開始高度關(guān)注銀行股權(quán)管理問題,將很快公布《銀行業(yè)金融機構(gòu)股東管理辦法》,而對恒豐銀行股權(quán)問題的檢查也基本結(jié)束,近期將對外公布。證券時報記者了解到,目前銀監(jiān)會正研究制定26項重點規(guī)制,其中,正在制定的規(guī)章制度有16項,涉及銀行表外業(yè)務(wù)、委托貸款、大額風險暴露、信用風險管理等多個方面。
非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場監(jiān)管檢查
除了要補齊監(jiān)管制度短板外,銀監(jiān)會還將加強非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查,銀監(jiān)會相關(guān)負責人表示,今年將重點加大對同業(yè)、投資、理財?shù)葮I(yè)務(wù)的監(jiān)管力度。對非現(xiàn)場監(jiān)管來說,《通知》表示,各級監(jiān)管部門要及時捕捉風險苗頭,準確定位業(yè)務(wù)擴張激進、風險指標偏離度大的異常機構(gòu)作為監(jiān)管重點。充分利用客戶風險統(tǒng)計系統(tǒng),有效識別多頭融資、過度擔保、債務(wù)率高的高風險客戶,及時提示風險,督促銀行業(yè)金融機構(gòu)壓降風險敞口。
現(xiàn)場檢查的針對性也將進一步提升,銀監(jiān)會要求各級監(jiān)管部門加大信用風險現(xiàn)場檢查力度,核實資產(chǎn)質(zhì)量,嚴肅查處不如實反映不良資產(chǎn)的行為。對于同業(yè)融資依存度高、同業(yè)存單增速快的銀行業(yè)金融機構(gòu),要重點檢查期限錯配情況及流動性管理有效性。對于同業(yè)投資業(yè)務(wù)占比高的機構(gòu),要重點檢查是否落實穿透管理、是否充足計提撥備和資本。對于理財業(yè)務(wù)規(guī)模較大的機構(gòu),要重點檢查“三單”要求落實情況、對消費者信息披露和風險提示的充分性。
銀監(jiān)會近期頻頻出臺強監(jiān)管措施,業(yè)內(nèi)人士普遍認為,這預示著金融行業(yè)去杠桿、防風險已成為今年行業(yè)發(fā)展主旋律。鵬揚基金總經(jīng)理楊愛斌稱,在央行中性偏緊的貨幣政策環(huán)境、以及監(jiān)管部門加強金融監(jiān)管的背景下,商業(yè)銀行過去幾年過度資產(chǎn)膨脹的勢頭開始調(diào)頭,由于流動性的緊張,一些激進的中小銀行將被動出售部分資產(chǎn)以調(diào)整資產(chǎn)負債表,近期同業(yè)存單和短融利率的下降就說明銀行的調(diào)整已經(jīng)開始。
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