2016年可謂消費(fèi)金融爆發(fā)增長的一年。
近日,隨著多家上市銀行以及上市公司公布年報(bào),旗下消費(fèi)金融子公司業(yè)績也逐漸浮出水面。證券時(shí)報(bào)記者梳理數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn),外資股東背景的捷信金融實(shí)現(xiàn)凈利9.3億元,同比增長超27倍;銀行系旗下消費(fèi)金融公司均實(shí)現(xiàn)盈利,只有一家產(chǎn)業(yè)系消費(fèi)金融公司——蘇寧消費(fèi)金融因進(jìn)一步“跑馬圈地”而導(dǎo)致虧損擴(kuò)大。
招聯(lián)、馬上消費(fèi)金融實(shí)現(xiàn)扭虧
3月25日,招商銀行公布的年報(bào)透露,旗下的子公司招聯(lián)消費(fèi)金融2016年業(yè)績實(shí)現(xiàn)扭虧為盈。
據(jù)了解,招聯(lián)消費(fèi)金融開業(yè)于2015年3月,由招商銀行通過子公司永隆銀行和中國聯(lián)通發(fā)起設(shè)立,各自持股50%。2015年,盡管招聯(lián)消費(fèi)營業(yè)收入實(shí)現(xiàn)1.31億元,但是凈利潤錄得虧損8400萬元。
2016年,招聯(lián)消費(fèi)金融實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入15.33億元,同比增長1070%,凈利潤達(dá)到3.24億元,實(shí)現(xiàn)開業(yè)以來的首次盈利。
首次實(shí)現(xiàn)開業(yè)以來扭虧為盈的還有馬上消費(fèi)金融。
2月28日,馬上消費(fèi)金融股東方重慶百貨透露,對(duì)聯(lián)營企業(yè)和合營企業(yè)實(shí)現(xiàn)投資收益281萬元,主要系馬上消費(fèi)金融凈利潤同比增加。
馬上消費(fèi)金融相關(guān)人士透露,2016年馬上消費(fèi)金融已經(jīng)實(shí)現(xiàn)扭虧為盈,凈利潤約為650萬元。
據(jù)了解,該公司也于2015年6月開業(yè),由重慶銀行、重慶百貨等發(fā)起設(shè)立,2015年虧損約1300萬元。
中銀、捷信增長步入快車道
而作為首批試點(diǎn)開業(yè)的銀行系消費(fèi)金融代表中銀消費(fèi)金融,2016年業(yè)績繼續(xù)穩(wěn)步增長。
4月1日,股東方之一陸家嘴透露中銀消費(fèi)金融業(yè)績,2016年實(shí)現(xiàn)凈利潤5.37億元,同比增長168%,扣非后凈利潤5.12億元,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過此前注入上市公司的業(yè)績承諾數(shù)2.63億元。
中銀消費(fèi)金融于2010年6月開業(yè),股東由中國銀行、上海陸家嘴金融發(fā)展公司和百聯(lián)集團(tuán)合資組建。
“2016年消費(fèi)金融整體發(fā)展較好,一方面得益于政策的鼓勵(lì)與支持。” 馬上消費(fèi)金融相關(guān)人士對(duì)記者表示,另一方面,經(jīng)過此前的試水、積蓄,消費(fèi)金融公司產(chǎn)品與用戶體驗(yàn)接近用戶需求,而這部分用戶對(duì)于消費(fèi)借貸有著較強(qiáng)需求,行業(yè)整體出現(xiàn)爆發(fā)式增長。
捷信消費(fèi)金融業(yè)績曲線變化折射出行業(yè)狀況:前幾年不溫不火,2016年斬獲爆發(fā)式增長。
數(shù)據(jù)顯示,2016年,捷信消費(fèi)金融實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入68.26億元,同比增長156%;實(shí)現(xiàn)凈利潤9.31億元,同比增長2721%。同時(shí),捷信消費(fèi)金融可能奪得持牌消費(fèi)金融公司中的凈利潤冠軍。
捷信消費(fèi)金融是2010年銀監(jiān)會(huì)首批試點(diǎn)開業(yè)的四家消費(fèi)金融公司之一,也是行業(yè)內(nèi)目前唯一一家外商獨(dú)資消費(fèi)金融公司,由中東歐的派富集團(tuán)100%控股,注冊(cè)資本33億元。
2010年開業(yè)之后,捷信消費(fèi)金融業(yè)績并不突出,2015年之前凈利潤都沒有達(dá)到億元級(jí)別。數(shù)據(jù)顯示,2013年、2014年、2015年,捷信消費(fèi)金融實(shí)現(xiàn)凈利潤分別為0.1億元、0.08億元和0.33億元。
捷信消費(fèi)金融相關(guān)人士透露,隨著公司業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展,相關(guān)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)也在創(chuàng)新,與多家實(shí)體店如迪信通、樂語等大型連鎖企業(yè)設(shè)立合資門店,直接向特定客戶發(fā)放消費(fèi)貸款。
蘇寧消費(fèi)金融虧損擴(kuò)大
不過,在行業(yè)賺得盆滿缽滿下,也有消費(fèi)金融公司陷入虧損,例如產(chǎn)業(yè)系的蘇寧消費(fèi)金融公司。
3月31日,蘇寧云商披露的年報(bào)透露,蘇寧消費(fèi)金融公司2016年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1.06億元,凈利潤則進(jìn)一步虧損至1.89億元。
據(jù)了解,蘇寧消費(fèi)金融與馬上消費(fèi)金融、招聯(lián)消費(fèi)金融開業(yè)時(shí)間相差不遠(yuǎn),于2015年5月開業(yè),蘇寧云商、南京銀行、法國巴黎銀行、洋河股份等成為發(fā)起股東,蘇寧云商持有49%股權(quán)。
對(duì)此,蘇寧云商表示,報(bào)告期內(nèi)處于發(fā)展用戶、提高品牌知名度的階段,該公司促銷推廣投入較大。未來隨著用戶黏性增加,使用場景進(jìn)一步豐富,消費(fèi)金融公司效益將逐步得到改善。
中銀消費(fèi)金融股東陸家嘴分析認(rèn)為, 2016年消費(fèi)信貸規(guī)模近23萬億元, 剔除房貸后約6萬億元,目前消費(fèi)金融行業(yè)滲透率仍較低,未來發(fā)展空間較大。
華融信托研究員袁吉偉接受記者采訪時(shí)表示,由于政府對(duì)普惠金融支持力度加大,政府希望消費(fèi)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長,與之匹配的消費(fèi)金融服務(wù)需求較大,“尤其是金融零售方面,國內(nèi)競爭還不夠激烈,消費(fèi)金融領(lǐng)域潛力空間較大。”
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