科技與傳統(tǒng)金融已變得密不可分。而每次的電商狂歡節(jié)已經(jīng)從單純的商品交易轉變?yōu)榘娚?、支付、金融、物流等在?nèi)的“全行業(yè)動員”。四大互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭“BATJ”(百度金融、螞蟻金服、騰訊、京東金融)正通過產(chǎn)品比拼、申請牌照、股權融資等方式,與傳統(tǒng)銀行保持著既“競爭”又“合作”的關系。而技術革新和市場新進入者正倒逼銀行進行改革。越來越多的銀行把“互聯(lián)網(wǎng)金融”作為未來轉型的方向之一。
競爭合作
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與銀行,正前所未有地緊密合作。6月22日,華夏銀行與騰訊集團簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議。雙方已在金融云、人工智能、反欺詐、信息安全、移動互聯(lián)網(wǎng)支付、信用卡等領域有不同程度的合作。而此次合作,將在已有基礎上全面深化,繼續(xù)探索反欺詐實驗室、金融業(yè)務上云、與理財通平臺的全面合作,依托騰訊云搭建智能客服平臺、推出專屬信用卡和小微信貸等。
三天前,工行剛剛宣布聯(lián)合京東;兩天前,農(nóng)行宣布牽手百度;而更早時候,建行已和螞蟻金服展開合作。傳統(tǒng)銀行爭相與互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作。
根據(jù)京東金融提供的數(shù)據(jù),剛剛過去的“618”購物節(jié),京東金融與400余家銀行、55家保險公司、近百家基金公司以及50萬線上線下商戶,共同為1.5億京東金融用戶提供便捷支付體驗、安心售后保障等服務。同時,京東金融聯(lián)合800萬銀聯(lián)商戶一起參與“618”購物節(jié)。京東金融的供應鏈金融業(yè)務共為覆蓋60%的京東供應商和第三方商家提供了115億元貸款支持。
銀行轉型布局互聯(lián)網(wǎng)
上海銀行副行長兼首席財務官施紅敏近日在“中國中小銀行發(fā)展論壇2017年第二次常務理事會暨新型價值銀行研討會”上指出,新形勢下區(qū)域性銀行面臨規(guī)模增速放緩、不良貸款增加、息差持續(xù)收窄、金融多元化競爭加劇和監(jiān)管政策調(diào)整等五大挑戰(zhàn)。如何轉型發(fā)展,打造特色,實現(xiàn)規(guī)模擴張向內(nèi)涵發(fā)展轉變,是所有銀行面臨的共同課題。
他認為,渠道轉型,布局新領域是轉型的方向之一,布局互聯(lián)網(wǎng)金融對區(qū)域性銀行的意義在于,借助外包云服務和數(shù)據(jù)挖掘服務等降低運營成本及創(chuàng)新成本,進而降低固定投入,以輕資產(chǎn)的方式參與新的競爭;大數(shù)據(jù)分析有助于豐富營銷和風險管控手段;發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融有助于減少大型實體網(wǎng)點的布局,通過電子渠道或便捷網(wǎng)點的形式拓展客戶覆蓋,有助于區(qū)域性銀行拓展金融服務地域。
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