對于我省一些小額貸款公司來說，現(xiàn)在是干著急，很多業(yè)務(wù)做不了，不是因為客戶不合格，而是手中無資金周轉(zhuǎn)?！皠偦鼗\的資金，馬上又被放走了，賬上幾乎沒有現(xiàn)金?，F(xiàn)在只能靠注冊資金在做，但這點錢不夠干啥的?！?日，哈市香坊區(qū)農(nóng)商小額貸款公司總經(jīng)理張國敬告訴記者。

記者了解到，資金少、業(yè)務(wù)無法擴展已成為我省多數(shù)小額貸款公司撓頭事。2009年1月，黑龍江省政府下發(fā)《黑龍江省人民政府辦公廳關(guān)于做好小額貸款公司試點工作的通知》，截至目前，獲得政府部門審批的小額貸款公司有343家，開業(yè)270家，共計注冊資本80億元。然而，受制于資金少、融資難、政策不靈活以及前景不明朗等多種問題，這些小額貸款公司“無款可貸”、稅收負擔(dān)重、只貸不存等矛盾逐漸暴露出來，導(dǎo)致生存發(fā)展陷入困境。

生存現(xiàn)狀

無款可貸公司“冷清清”

7日，記者在位于哈市珠江路的農(nóng)商小額貸款有限責(zé)任公司大廳里看到，整個大廳里只有幾位工作人員坐在電腦旁整理資料，見有人進來，他們只抬頭看了看，就又低下頭去。當(dāng)記者提出想要辦理貸款時，前來接待記者的該公司總經(jīng)理張國敬則稱，目前公司沒有周轉(zhuǎn)資金，貸款至少要等一段時間才能辦理。

張國敬說，公司注冊資金5000萬元，這些錢基本都貸出去了，目前很多業(yè)務(wù)都做不了。員工一個月的工作量，幾天就干完。因為沒有資金來源，導(dǎo)致一些優(yōu)質(zhì)客戶流失。他感受最深的是，旺盛的金融需求催熱了小額貸款市場的火爆。

去年4月成立的哈市南崗區(qū)隆順小額貸款股份有限公司營業(yè)僅幾個月發(fā)放貸款50多筆。但采訪中，隆順小貸公司董事長孫德福卻爆出了冷門：“資金斷流讓部分小貸公司業(yè)務(wù)陷入停頓，我也算一個?！睋?jù)介紹，該公司現(xiàn)手中資金基本用完，沒有多余資金“動彈”了。

作為“草根金融”，小額貸款公司是銀行的必要補充，一般小貸期限為3-6個月。據(jù)張國敬講，他們公司主要的客戶群體是農(nóng)戶和微小企業(yè)。高峰時，公司有300多筆業(yè)務(wù)1000萬元是貸給農(nóng)戶的，可現(xiàn)今農(nóng)戶貸款比例不到一成?！翱蛻糁饕后w已變成微小企業(yè)?！庇羞@樣的轉(zhuǎn)變，原因是農(nóng)戶貸款有五六十萬已經(jīng)“追不回來”。

張國敬說，當(dāng)初為了擴展業(yè)務(wù)，公司很多業(yè)務(wù)員到農(nóng)村發(fā)展客戶，給農(nóng)戶貸款月息僅1.62%?？捎捎谛庞?、自身客戶選擇等問題，按期還款的只占50%，逾期還款70%，而貸款基本靠五戶聯(lián)保方式，沒有抵押物，30%的貸款根本要不回來。

哈市道里區(qū)億達小額貸款有限責(zé)任公司總經(jīng)理邊一倫認為，中小企業(yè)對資金的需求大，他們又難以從銀行獲得貸款。而小額貸款公司沒有銀行繁瑣的貸款流程，又區(qū)別于不合法的高利貸，它的出現(xiàn)滿足了中小企業(yè)對融資的需求。旺盛的市場需求，使得公司成立不到一年就把5000萬元資金都貸了出去。可是節(jié)后由于沒有過多資金周轉(zhuǎn)，超過200萬元以上的業(yè)務(wù)只能讓借貸者“等待”，或提前預(yù)約。在放款沒有回籠之前，暫時不能進行新的業(yè)務(wù)合作。可以說，現(xiàn)在大多小貸公司沒有現(xiàn)成的錢等著放出去。對于那些找上門急于用錢的客戶，只能望而興嘆?！艾F(xiàn)在我們小貸公司的境況很尷尬，有資金流時擔(dān)心沒有客戶，款全部放完后，又無款可貸。

記者走訪了哈市多家小額貸款公司，得到的回答均是：要想貸款，最少要等上10天半個月。理由只有一個，錢都放出去了，現(xiàn)正在回籠，目前無錢可貸。

發(fā)展瓶頸

融資難稅收多政策不寬松

“政策控制太嚴，銀行貸不出來，只能用公司自己的資本金（注冊資本）維系，但這種維系很艱難?！闭f到這個問題，張國敬、邊一倫等感同身受。他們表示，小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。按規(guī)定，小額貸款公司可以從商業(yè)銀行獲得不超過資本金50℅的批發(fā)貸款，但他們聯(lián)系多家銀行，終未能獲得貸款。銀行的理由是，小額貸款公司屬于工商企業(yè)而非金融機構(gòu)，商業(yè)銀行不能按照同業(yè)拆借等方式批發(fā)資金。如果走貸款渠道，資金成本對小額貸款公司來說非常高。如果以創(chuàng)新金融產(chǎn)品來融資，則要從地方上報總行和監(jiān)管部門，程序非常復(fù)雜。

省小額貸款行業(yè)協(xié)會會長曹濱順認為，小貸公司應(yīng)該屬于金融業(yè)范疇，但卻按企業(yè)化管理，稅收按25%收取，未享受到國家相關(guān)優(yōu)惠政策。對于“免二減三”優(yōu)惠政策，在我省卻行不通。我省小貸公司根本沒享受到“優(yōu)惠”。

哈市呼蘭區(qū)德旭小額貸款股份有限公司總經(jīng)理張旭說，按規(guī)定，小貸公司要擴大資金規(guī)模有兩種途徑，一是股東增資擴股，增加資本金；二是引進銀行融資。目前來看第二條途徑?jīng)]有進展。當(dāng)前小貸公司面臨的最大難題在于融資渠道有限。

采訪中，一些貸款公司負責(zé)人稱，近年來，國家相繼出臺了關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的向好政策，可是整體信譽環(huán)境不好，政策不寬松，落實不到位，是制約小額貸款公司發(fā)展的瓶頸。我省出臺的相關(guān)政策針對性少，操作性不強，不靈活、不寬松。如同樣的一家銀行，深圳的小貸公司和銀行能夠合作辦理授信業(yè)務(wù)，黑龍江卻不能做。

呼吁扶持

建議政府鼓勵股東增資

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在農(nóng)村，小額貸款公司頗得民心。3000元、5000元、一萬、兩萬，無論多么小的資金，都可能成為農(nóng)民事業(yè)發(fā)展的絆腳石，而小額貸款公司恰恰解決了農(nóng)村小型加工業(yè)、小型養(yǎng)殖業(yè)的燃眉之急。滿足農(nóng)村金融市場需求、面向農(nóng)戶和中小企業(yè)主，這原本就是成立小額貸款公司的最初目的，我省的小額貸款公司顯然已實現(xiàn)了這個目的。但是“建議政府出臺利于我省金融信貸環(huán)境的政策，加強行業(yè)規(guī)范，并出面擔(dān)保，允許向大股東借款”，這是記者采訪調(diào)查中聽到的最多話題。

泰富小額貸款公司總經(jīng)理揣云輝認為，由于受制于“只貸不存”的限制，目前小額貸款公司要想發(fā)展壯大，只能走增資擴股的路子，但收效甚微。

按規(guī)定，小貸公司不允許向大股東借款。揣云輝建議政府出面擔(dān)保，鼓勵單個股東盡可能增加自有資本金，可以通過政府搭建的“融資平臺”或資本市場去吸納企業(yè)法人、社會組織及社會捐贈資金入股增資。同時，還應(yīng)該考慮在小貸公司的起步階段給予稅收優(yōu)惠。揣云輝稱，內(nèi)蒙古等地就參照信用社的改革政策，在小額貸款公司成立的前三年，實行營業(yè)稅減半、所得稅全免的政策。我省可借鑒外埠經(jīng)驗，促進小貸公司健康發(fā)展。

如何讓小額貸款公司有奔頭、有出路，廣順小額貸款公司董事長曹濱順表示，有“草根金融”之稱的小額貸款業(yè)務(wù)，其放款迅速、體制靈活、方式多樣的優(yōu)勢，正在成為傳統(tǒng)金融“正規(guī)軍”的有益補充，大有可為。但在資金來源上，法律允許范圍內(nèi)，政府部門應(yīng)該給小額貸款公司開“口子”，解決融資難，突破發(fā)展瓶頸，建議我省政府部門出臺利于金融信貸市場規(guī)范政策，加強行業(yè)監(jiān)管，加大打擊非法信貸組織和個人力度。

農(nóng)商貸款公司總經(jīng)理張國敬說，按有關(guān)規(guī)定，符合條件的小額貸款公司可改制為村鎮(zhèn)銀行，為小額貸款公司發(fā)展指出了一條出路。但村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起者和大股東必須是銀行，如果小貸公司變身村鎮(zhèn)銀行，勢必公司話語權(quán)易主，相當(dāng)于自己種樹，別人摘桃，這是很多小貸公司所不愿意的?！斑@條路太漫長，我省急需出臺針對性強的政策引導(dǎo)，發(fā)揮小額貸款的積極作用。

來源：黑龍江新聞網(wǎng)

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