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3月份新增人民幣貸款、社融增量創(chuàng)歷史同期新高


中國(guó)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)   時(shí)間:2023-04-13





  4月11日,中國(guó)人民銀行(下稱“央行”)發(fā)布3月份金融數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示,3月份,人民幣貸款增加3.89萬(wàn)億元,同比多增7497億元;社會(huì)融資規(guī)模增量為5.38萬(wàn)億元,比上年同期多7079億元,二者均刷新歷史同期新高。


  整體看今年一季度,人民幣貸款增加10.6萬(wàn)億元,同比多增2.27萬(wàn)億元;社會(huì)融資規(guī)模增量累計(jì)為14.53萬(wàn)億元,比上年同期多2.47萬(wàn)億元。


  中國(guó)民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示,從金融數(shù)據(jù)可以看出,在實(shí)體融資需求持續(xù)修復(fù)、銀行擴(kuò)表主動(dòng)性強(qiáng)、穩(wěn)增長(zhǎng)政策延續(xù)發(fā)力以及低利率貸款環(huán)境下,一季度信貸投放保持了較快節(jié)奏,超預(yù)期完成“靠前發(fā)力”和“開(kāi)門(mén)紅”目標(biāo)。


  居民中長(zhǎng)期貸款整體反彈力度較大


  “在實(shí)體信用需求回暖、季末銀行信貸自然沖量、地方政府保經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)政策持續(xù)發(fā)力等多因素共振下,3月份新增信貸在去年高基數(shù)基礎(chǔ)上繼續(xù)維持同比多增?!睖乇蛘f(shuō)。


  分部門(mén)看,Wind數(shù)據(jù)顯示,3月份,住戶貸款增加12447億元,其中短期貸款增加6094億元,中長(zhǎng)期貸款增加6348億元;企(事)業(yè)單位貸款增加27000億元,其中短期貸款增加10815億元,中長(zhǎng)期貸款增加20700億元,票據(jù)融資減少4687億元;非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款減少379億元。


  “3月份新增信貸從總量上與結(jié)構(gòu)上看均有比較明顯、全面、超預(yù)期的改善?!敝倭柯?lián)行大中華區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家兼研究部總監(jiān)龐溟對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,住戶貸款投放回暖,地產(chǎn)銷(xiāo)售點(diǎn)狀復(fù)蘇、邊際改善帶來(lái)的“小陽(yáng)春”,拉動(dòng)住戶中長(zhǎng)期貸款增長(zhǎng),商品與服務(wù)消費(fèi)復(fù)蘇動(dòng)能加強(qiáng),帶動(dòng)住戶短期貸款多增。企業(yè)貸款雖受票據(jù)融資拖累,但短期和中長(zhǎng)期貸款均持續(xù)穩(wěn)增,反映出市場(chǎng)主體內(nèi)生需求不斷修復(fù)、積聚動(dòng)能。


  溫彬認(rèn)為,分部門(mén)看,對(duì)公貸款仍占主導(dǎo),但居民貸款亦明顯改善,信貸結(jié)構(gòu)更加均衡。在信貸維持高景氣度情況下,部分銀行仍需通過(guò)壓降票據(jù)資產(chǎn)來(lái)騰挪信貸額度,票據(jù)融資維持少增格局。3月份票據(jù)融資減少4687億元,同比少增7874億元,延續(xù)年初以來(lái)的回落態(tài)勢(shì)。伴隨疫情以來(lái)的累積需求加快釋放、房地產(chǎn)銷(xiāo)售收入由負(fù)轉(zhuǎn)正,居民按揭貸款呈現(xiàn)明顯的回暖跡象。3月份以來(lái)監(jiān)管展開(kāi)對(duì)不法貸款中介的專(zhuān)項(xiàng)治理行動(dòng),規(guī)范貸款市場(chǎng)秩序,也有助于按揭市場(chǎng)穩(wěn)定,帶動(dòng)居民中長(zhǎng)期貸款整體反彈。


  社融結(jié)構(gòu)“信貸強(qiáng)、債券弱”


  社融增量方面,Wind數(shù)據(jù)顯示,3月份,對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款增加39502億元,對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的外幣貸款折合人民幣增加427億元,委托貸款增加174億元,信托貸款減少45億元,未貼現(xiàn)的銀行承兌匯票增加1790億元,企業(yè)債券凈融資3288億元,政府債券凈融資6022億元,非金融企業(yè)境內(nèi)股票融資614億元。


  “信貸投放強(qiáng)勁增長(zhǎng)是社融增速上行態(tài)勢(shì)基本確立的主因,有助于進(jìn)一步穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期,有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,推動(dòng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行鞏固拓展向上向好勢(shì)頭。”龐溟表示。


  東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,3月份社融同比大幅多增,主要拉動(dòng)項(xiàng)是投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的人民幣貸款和表外票據(jù)融資。當(dāng)月政府債券和企業(yè)債券融資同比、環(huán)比均為少增,社融結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)“信貸強(qiáng)、債券弱”的特點(diǎn)。


  “3月份表外票據(jù)融資同比多增1503億元,這與去年同期基數(shù)偏低有關(guān),而且,實(shí)體融資需求回暖背景下,銀行以票沖貸現(xiàn)象明顯緩解,表外票據(jù)融資轉(zhuǎn)向表內(nèi)的規(guī)模收縮。此外,3月份外幣貸款、委托貸款和信托貸款也處于同比多增狀態(tài),但增量有限,對(duì)整體社融數(shù)據(jù)影響不大?!蓖跚嗾f(shuō)。


  M2增速處于高位運(yùn)行狀態(tài)


  央行數(shù)據(jù)顯示,3月末,廣義貨幣(M2)余額281.46萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)12.7%,增速比上月末低0.2個(gè)百分點(diǎn),比上年同期高3個(gè)百分點(diǎn);狹義貨幣(M1)余額67.81萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)5.1%,增速比上月末低0.7個(gè)百分點(diǎn),比上年同期高0.4個(gè)百分點(diǎn);流通中貨幣(M0)余額10.56萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)11%。一季度凈投放現(xiàn)金961億元。


  溫彬表示,3月末M2增速比上月末低0.2個(gè)百分點(diǎn),比上年同期高3個(gè)百分點(diǎn),延續(xù)高位。一方面,3月份信貸維持同比多增,存款派生能力仍強(qiáng),且財(cái)政政策繼續(xù)前置發(fā)力,繼續(xù)為M2高增長(zhǎng)提供支撐;另一方面,受去年同期基數(shù)相對(duì)偏高影響,M2同比增速環(huán)比小幅回落。


  Wind數(shù)據(jù)顯示,3月份,住戶存款增加2.91萬(wàn)億元,非金融企業(yè)存款增加2.61萬(wàn)億元,合計(jì)同比多增1595億元。


  “3月末M2增速處于高位運(yùn)行狀態(tài),主要因?yàn)楫?dāng)月貸款多增帶動(dòng)存款派生。更為重要的是,伴隨疫情擾動(dòng)消退,寬貨幣向?qū)捫庞玫膫鲗?dǎo)渠道正在打通。”王青認(rèn)為,整體上看,在經(jīng)濟(jì)修復(fù)帶動(dòng)市場(chǎng)主體融資需求明顯上升,以及宏觀政策保持穩(wěn)增長(zhǎng)取向支持下,3月份信貸數(shù)據(jù)延續(xù)強(qiáng)勁增長(zhǎng)勢(shì)頭,并正在成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)的重要力量。


  在溫彬看來(lái),下一步要保持貸款平穩(wěn)增長(zhǎng),同時(shí)為避免“大水漫灌”,防止資金空轉(zhuǎn),提升資金使用效率,也需要后續(xù)對(duì)信貸投放總量和節(jié)奏進(jìn)行適當(dāng)控制。預(yù)計(jì)全年流動(dòng)性保持合理充裕,信用擴(kuò)張力度較大,從而為經(jīng)濟(jì)穩(wěn)固運(yùn)行和持續(xù)整體好轉(zhuǎn)創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。(記者 劉琪)


  轉(zhuǎn)自:證券日?qǐng)?bào)

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